뉴스레터 24'08'16 - 자산배분전략/상품, 21세기 말 기후의 변화

 

 

🦔주식 괜찮아요...? 내 투자금 지키는 방법 (stibee.com)

🦔주식 괜찮아요...? 내 투자금 지키는 방법

 

 

[자산배분전략] 

• 60대 40 전략: 정석 of 정석으로 불리는 방법인데요. 주식에 60%, 채권에 40%의 비율로 투자하는 거예요. 일반적으로 주식과 채권은 반대로 오르기 때문인데요. 위험자산인 주식이 오르면 상대적으로 안정적인 채권은 내리고요. 반대로 주식이 내리면 채권이 올라요. 길게 봤을 때 주식에 100% 투자하는 것보다 안정적인 수익률을 기대할 수 있다고.
• 올웨더(사계절) 포트폴리오: 60대 40 전략보다 더 많은 바구니에 계란을 나눠 담아요. 대략 주식 30%, 채권 55%, 나머지 15%는 원자재나 에너지 등에 투자하는 방법인데요. 경제 상황과 상관없이 안정적인 수익을 내고, 큰 손실을 피할 수 있다고. 테스트해 본 결과, 1970~2022년 사이 연 복리* 9% 수익을 냈어요. 이 기간 동안 원금은 95배나 늘어났고요.

[금융회사 자산배분전략 상품]

- 타깃 데이트 펀드(Target Date Fund∙TDF) : 내 예상 은퇴 시기에 맞춰서 돈을 굴리는 상품이에요. 처음에는 조금 위험해도 높은 수익을 기대할 수 있는 자산(예: 성장주) 위주로 투자하다가, 은퇴가 다가올수록 안전한 자산(예: 배당주, 채권)의 비중을 점차 늘려요. 생애주기에 맞춰 알아서 자산배분을 해주는 거라고. 

- 타깃 인컴 펀드(Target Income Fund∙TIF) : 모은 자산을 잘 지키면서 꾸준히 수익을 내는 상품이에요. 채권∙리츠 등 상대적으로 안전하면서도 꼬박꼬박 현금이 들어오는 자산에 분산투자해 이자와 배당 수익으로 매년 원금의 3~4%를 받을 수 있어요. “원금 절대 지켜!” 보수적인 투자자나 은퇴 후 일정한 소득이 나오길 원하는 사람들에게 어울려요. 

- 타깃 리스크 펀드(Target Risk Fund∙TRF) : 자산별로 투자 비중을 딱 정한 뒤 시장 상황에 상관없이 밀어붙이는 펀드예요. 자산 수익률에 따라 가격이 올라 비중이 늘어난 자산은 팔고, 줄어든 자산은 사들이는 조정(=리밸런싱)을 자주 진행한다고. 예를 들어 주식 60%, 채권 40%라고 정하면 이 비중을 쭉 유지하는 것.

 

 

[21세기 말 기후의 변화]

21세기 말의 기후는 어떻게 바뀌었을까?🤔 (newneek.co)

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