뉴스레터 23'06'22 - 40세,55세,70세 연금 설계

 

은퇴 is 자유 <연금술사 2023'06'22>

40세 연금 설계 ‘꾸준한 적립은 기본, 투자는 필수’

1. 연금저축펀드와 IRP 계좌를 활용해 연금을 모은다면 15년간, 매년 780만원, 매월로는 65만원씩 저축하면 되는데요

2. 여기서 언급한 연 780만원은 우선 실제 월 65만원이 아니라 75만원씩 넣어서 900만원에 맞춰야 하는데, 900만원 중에 600만원은 연금저축펀드를 세액공제 한도까지 넣고, 300만원은 개인이 자발적으로 가입하는 IRP를 활용하면 됩니다

 

55세 연금 설계 ‘퇴직과 퇴직금’

1. 이때 두 가지 중요한 변화를 맞이하게 되는데 첫 번째는 바로 15년간 매년 1,681만원씩을 연금저축과 IRP에 납부하던 것을 중단해도 된다는 것입니다. 두 번째는, 3억원의 퇴직금을 수령하는 것인데요

2. 이를 바로 쓰지 않고, 노후 연금 소득 자금으로 추가를 한다면 퇴직연금 계좌에서 바로 납부해온 연금 투자와 동일하게 연 7% 기대수익률의 글로벌 자산배분 펀드로, 70세까지 15년간의 장기 투자에 돌입합니다

 

70세 연금 설계 ‘연금, 쓰는 것도 전략적으로’

1. 40세부터 15년간의 연금저축과 IRP의 결과, 그리고 15년간 불린 퇴직금이 바로 70세부터 남은 30년을 책임지는 돈이죠.

2. 이때 세제 상 유리하게 자금을 빼는 순서도 알려드리겠습니다~ 먼저 과세이연으로 묶어둔 원금을 먼저 빼는데요, 여기서는 세금이 발생하지 않습니다! 그다음 IRP에 넣어둔 ‘퇴직급여’의 원금을 빼야 합니다

3. 다만 IRP라고 해서 다 되는 것은 아니고, 구체적으로 퇴직급여로 넣어둔 3억원의 원금을 빼는 것입니다

4. 마지막으로 연금저축, IRP에 넣어둔 돈과, 과세이연 + 퇴직급여 등을 포함한 모든 자금에서 발생한 수익금을 하나의 계좌로 잡아 인출하게 되는 경우, 1,200만원 이상은 종합소득과세와 16.5% 분리과세 중 유리한 것을 선택하면 됩니다